来年には4.3万円/月！？我が家の住宅ローンの話
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頭金200万円、借入金額2800万円の
我が家の住宅ローン
来年には月々の返済額が4.3万円/月と安くなるので
その方法について語っています！
- 元金均等返済を採用
- ミックスローンを採用
- 繰り上げ返済は期間短縮を採用
- 繰上げ返済は毎月と毎年
- 来年片方のローンが終わる
- 年払いの繰上げ返済の行方
- 我が家の住宅ローンまとめ
- おすすめポイントサイト
- その他おすすめサイト
元金均等返済を採用
元金均等返済は最初の返済額が大きいですが
トータルで払う利息が少なくて済みます。
また支払いが進むごとに段階的に月々の返済額が
下がっていきます。
我が家の場合最初の返済額が11万円/月
現在の返済額が8.5万円/月
ミックスローンですので
固定＋変動のローン最後の月が7.4万円/月
固定金利のローンが完済した次の月から4.3万円/月
変動金利ローン最後の返済額が3.3万円/月です。
ミックスローンを採用
ミックスローンとは２つ以上のローンを
同時に組む住宅ローンの借り方です。
我が家の場合
固定金利：元金1400万円
変動金利：元金1400万円
で借り入れを起こしました。
変動金利が値上がりすることを懸念して
この借り方をしました。
最初の予想は外れましたが
ミックスローンにしてよかったと思っています。
なぜならミックスローンの場合
片方のローンが終わると
月々の返済額がガクッと下がるからです。
我が家は40代夫婦です。
しかも末っ子は1歳。子供3人。
主人の老後までの時間が短いことを考慮して
子供にお金が沢山かかる時期になる前に
住宅ローンの月々の返済額が軽くなることは
老後や家計管理が厳しくならないためにも
重要な事だと考えています。
このように自由なローンが組めたのは
住信ネット銀行のお陰です！
住信銀行のローンはポイントサイトを経由すると
とってもお得です
♡モッピー♡
繰り上げ返済は期間短縮を採用
主人の定年まで16年と短い期間で
子供の教育費
老後の資金
住宅ローンの返済
その他特別費
を捻出しなくてはならない我が家
月々の返済額を減らすより
返済期間の短縮をしています。
その代わりに先ほども述べました
元金均等返済
ミックスローンを採用することで
月々の返済額は返済が進むにつれ
段階的に減っています。
〔参考〕
最初の返済額：11万円/月
現在の返済額：8.5万円/月
固定＋変動のローン最後の月：7.4万円/月
固定金利のローンが完済の次月：4.3万円/月
変動金利ローン最後の月：3.3万円/月
繰上げ返済は毎月と毎年
先ほども申しました通り
元金均等返済を採用しているので
最初の返済額から額が下がり
現在は8.5万円/月が返済額となっています。
銀行の決済額とは無関係に我が家の住居費を
１０万円と決めているので
毎月1.5万円分繰上げ返済額しています。
その月額の繰上げ返済とは別に
毎年80万円の繰上げ返済をしています。
今年は昨年始めたポイ活（ポイントサイト活動）
で節約ができて貯金が進んだのと
ボーナスが良かったので
160万円の繰り上げ返済をすることができました。
♡ハピタス♡
来年片方のローンが終わる
来年固定金利のローンが完済し
変動金利のみのローンになります。
固定金利ローン完済の時点で
変動金利ローンの残債は1000万円
月々の返済額は4.3万円/月となります。
毎月の住居費10万円は変動なしなので
4.3万円/月の返済と
5.7万円/月の繰上げ返済をしていくことになります。
変動金利ローン１本になった時点で
年の繰上げ返済をやめます
年払いの繰上げ返済の行方
ミックスローンの片方を完済した後は
月々の繰上げ返済だけで、年80万円程度
繰上げ返済できるので
リスク分散のためにも借金はゆっくり返済して
年払いの繰上げ返済分は
もしものための貯金や
年々増加する教育費や食費
自分たちの老後の資金に充てていきます。
また自分たちの老後の資金はイデコを使わず
積極運用する予定でいます。
運用益で利息をペイしさらに上乗せすることが
今後の課題です。
我が家の住宅ローンまとめ
我が家の住宅ローンいかがだったでしょうか
因みに返済計画は
結婚した時に立てたライフプランに基づいて
決定しています。
40代夫婦、子供３人、末っ子１歳
育児は始まったばかりなのに
定年まで残された時間が少ないです。
限られた収入
年収×１６年の中で
教育費・老後・特別費を捻出するために
共働きの他、株、ポイ活を取り入れ
収入を増やすことに尽力しています。
結婚して今年で９年目ですが
ライフプランに描いた通りに
うまくいかないことも沢山ありました。
それでもライフプランを立てていたおかげで
軌道修正することもできました
その軌道修正の一つがポイントサイトの活用です。
楽天市場などのサービスを利用する際
ポイントサイトのバナーを経由するだけで
１％~のポイントが貯まります。
何か買い物をする際は必ずポイントサイトを
調べ、使う癖をつけたら
結構色々なものを経由して
ポイントを貯められることを知りました。
例えば年賀状を作成してもポイントが貯まりますし
Microsoftでパソコンを購入するのにも
ポイントが貯まります。
カード作成などは結構高額のポイントを貯められたり
コーヒーがタダで買えたりもしました。
思いがけぬポイントサイトの節約効果で
今年は貯金が進みました。
またポイントの交換先は
多岐に渡っていて
私の場合はTポイントへ交換して
ウェル活で増やしています。
♡ハピタス♡
（1pt＝1円）
♡ポイントインカム♡
（10pt＝1円）
この二つはドットマネーへ交換後
Tポイントへ交換します。
♡モッピー♡
こちらは直接Tポイントへ交換可能です。
おすすめポイントサイト
♡ハピタス♡
（1pt＝1円）
稼ぎ頭です！
♡モッピー♡
（1P＝1円）
ウェル活のTポイント
交換が楽！
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